Для чего нужен специальный номинальный счет

Что такое специальный номинальный счет и как он работает

Так называется банковский счет, который открывает физическое или юридическое лицо для операций с деньгами третьего лица (клиента, бенефициара).

Владелец номинального счета и привязанных к нему карт (например, опекун, попечитель, агент, нотариус) может распоряжаться и управлять суммами, но права собственности на эти средства принадлежат бенефициару.

Основные цели использования

Чаще всего используют в ситуациях, когда нужно обеспечить целевое, прозрачное и защищенное хранение, а также использование финансов на нужды бенефициара.

Обычно это одна из четырех основных целей:

• социальная защита: зачисление опекунам и попечителям социальных выплат, пенсий, алиментов на нужды подопечных (несовершеннолетних или недееспособных граждан),

• агентская деятельность: использование агентами, поверенными или управляющими компаниями для сбора финансов от множества клиентов в рамках договора (например, для сбора арендной платы или оплаты коммунальных услуг),

• расчеты по сделкам: в качестве альтернативы эскроу, где средства временно хранятся у номинального держателя до исполнения определенных условий по договору,

• сбережения на общие цели: сбор денег на ремонт многоквартирного дома или другие аналогичные цели, где владельцем становится управляющая компания, а бенефициарами — собственники квартир.

Отличия номинального счета от расчетного

Основные отличия заключаются в праве собственности и правовом режиме.

На обычном расчетном счете финансы принадлежат непосредственно владельцу бизнеса (индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу), который распоряжается ими свободно в рамках своей коммерческой деятельности. На эти средства и привязанные к ним карты может быть наложен арест или взыскание по судебным решениям, связанным с долгами и обязательствами управляющего.

Для номинального счета все иначе: владелец и человек, которому эти деньги принадлежат, — это разные люди. Это значит, что если у управляющего есть собственные долги, то он не может забрать эти деньги для их погашения.

Еще одно отличие: деньги можно тратить только на определенные цели. Например, если зачисления принадлежат ребенку, то их нельзя тратить на что-то другое, кроме нужд ребенка.

Кроме того, банк обязан сообщать о движении финансов не только владельцу, но и человеку, которому они принадлежат. Это помогает контролировать использование денег.

Как открыть специальный номинальный счет

Открытие регулируется банковскими правилами, поэтому для оформления нужно:

• выбрать банк с удобными и выгодными условиями,

• подготовить документы: паспорт, ИНН, ОГРН, если управляющий — ИП или ЮЛ,

• представить основание: подтверждающий полномочия владельца документ для управления чужими деньгами (договор опеки или агентирования, нотариальный акт),

• собрать информацию о каждом бенефициаре: полные данные лиц, которым принадлежат средства,

подписать договор: в нем будут четко прописаны права и обязанности сторон, а также порядок распоряжения финансами.