Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы избежать долгов

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который позволяет оплачивать покупки и пользоваться заемными средствами банка. Однако при неправильном использовании можно столкнуться с высокими процентами, долгами и ухудшением кредитной истории. Чтобы кредитная карта приносила пользу, а не финансовые проблемы, важно соблюдать несколько простых правил. Дополнительная информация также доступна на https://finance.kz/karty

1. Понимайте, как работает кредитная карта

Кредитная карта предоставляет доступ к заемным средствам банка в рамках установленного лимита. Главное отличие от обычного кредита в том, что заемные деньги можно тратить многократно, а долг погашать частями или полностью.

Ключевые понятия:

• Кредитный лимит – максимальная сумма, которую можно потратить по карте.

• Льготный период – срок, в течение которого можно вернуть деньги без процентов. Обычно составляет от 30 до 60 дней.

• Минимальный платеж – обязательная сумма, которую нужно вносить ежемесячно (обычно 5–10% от задолженности).

• Годовая процентная ставка – начисляется на задолженность, если долг не погашен в льготный период. Может достигать 30–50% годовых.

Чтобы избежать долгов, важно правильно рассчитывать платежи и следить за сроками погашения.

2. Используйте льготный период

Одно из главных преимуществ кредитной карты – грейс-период (льготный период), в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Как это работает:

• Например, банк устанавливает льготный период 55 дней.

• Вы совершили покупку 1-го числа месяца.

• Если полностью погасите задолженность до 25-го числа следующего месяца, проценты не начислятся.

Как не допустить ошибок:

• Узнайте точные сроки льготного периода в вашем банке.

• Вносите всю сумму задолженности до его окончания.

• Не путайте льготный период с отсрочкой платежа – после его завершения проценты начисляются на всю сумму долга, а не только на остаток.

3. Оплачивайте долг полностью, а не минимальными платежами

Многие заемщики совершают ошибку, оплачивая только минимальный платеж, установленный банком. Однако при этом основная часть задолженности остается, и на нее начисляются проценты.

Пример:

• У вас долг 100 000 тенге, минимальный платеж – 10 000 тенге.

• Если платить только минимальную сумму, на оставшиеся 90 000 тенге начисляются проценты, и долг будет расти.

Лучший способ избежать переплат – погашать всю сумму задолженности в льготный период.

4. Следите за сроками платежей

Просроченный платеж может привести к серьезным финансовым последствиям:

• начисление штрафов и пени;

• потеря льготного периода;

• ухудшение кредитной истории.

Чтобы не пропустить платеж:

• Установите автоплатеж в мобильном банке.

• Настройте напоминания в календаре.

• Старайтесь вносить платежи заранее, минимум за 2–3 дня до крайней даты, чтобы избежать технических задержек.

5. Не используйте кредитную карту для снятия наличных

Кредитные карты предназначены для безналичных расчетов. Снятие наличных – одна из самых дорогостоящих операций:

• На сумму сразу начисляются проценты (без льготного периода).

• Комиссия за снятие может составлять 3–5% от суммы.

Альтернативы:

• Если нужны наличные, лучше воспользоваться дебетовой картой или потребительским кредитом.

• Некоторые банки предлагают переводы с кредитной карты без комиссии – проверьте условия в вашем банке.

6. Следите за расходами и контролируйте лимит

Чтобы не попасть в долговую ловушку, важно не тратить больше, чем сможете вернуть.

Как контролировать траты:

• Установите лимит расходов на месяц, например, не более 30% от дохода.

• Используйте мобильное приложение банка для отслеживания баланса.

• Откладывайте деньги для своевременного погашения задолженности.

7. Используйте бонусные программы и кэшбэк

Многие банки предлагают кэшбэк и программы лояльности для держателей кредитных карт:

• 1–5% кэшбэк на покупки в супермаркетах, ресторанах, АЗС.

• Скидки у партнеров банка.

• Бесплатные страховки и другие привилегии.

Чтобы использовать карту с выгодой:

• Выбирайте предложения, которые подходят под ваши расходы.

• Уточняйте условия начисления кэшбэка (например, некоторые банки требуют погашения задолженности вовремя).

8. Выбирайте карту с подходящими условиями

Перед оформлением кредитной карты изучите ее условия:

• Процентная ставка (чем ниже, тем лучше).

• Длина льготного периода (чем дольше, тем выгоднее).

• Размер комиссии за обслуживание (лучше выбрать карту с бесплатным обслуживанием).

• Наличие бонусов и кэшбэка.

Для сравнения карт можно использовать финансовые платформы, такие как Finance.kz.

9. Не используйте кредитную карту для долгосрочного кредита

Кредитная карта удобна для краткосрочного пользования (например, до следующей зарплаты), но не подходит для длительных займов. Если вам нужно финансирование на несколько лет, лучше выбрать:

• потребительский кредит (ставки ниже, чем по кредитной карте);

• рассрочку (многие банки предлагают 0% на покупку товаров).