Что нужно знать о банкротстве физического лица и получении ипотеки?

Процедура банкротства иногда единственный выход из сложной финансовой ситуации. Со временем жизнь налаживается и не редко возникает необходимость в покупке нового жилья. Есть ли шансы получить одобрение по ипотеке после банкротства? Разберём конкретные действия, которые помогут получить положительный ответ по кредиту.

Законом не запрещено выдавать ипотеку и другие кредиты после признания банкротом. Банк в такой ситуации имеет законное право отказать или усложнить процесс получения кредита.

Период времени, через которое можно получить ипотеку, варьируется от 5 до 7 лет. Сразу после получения нового статуса «банкрот», ипотеку не одобрит ни один банк, стоит выждать указанный срок, и только потом подавать заявление на кредитование. Заемщик при обращении в банк должен сообщить о факте банкротства, скрыть этот факт не получиться, так как вся информация находится в свободном доступе в Едином реестре сведений о банкротстве.

Кредитную историю можно восстановить и в дальнейшем получить одобрение ипотеки. В течение 5 лет постарайтесь пользоваться кредитными продуктами без просрочек, выбирайте один банк и работайте только с ним.

Зачастую после банкротства банки снижают риск за счет дополнительных условий по кредиту: повышенный первоначальный взнос, залог или поручительство.

Нужно собрать дополнительный пакет документов для подтверждения своей платежеспособности:

1. Справка о доходах с постоянного места работы.
2. Выписки из всех банков, где брали кредиты и есть открытые счета.
3. Справка из Банка кредитных историй (БКИ).
4. Документы из Росреестра о наличии недвижимости в собственности и отсутствии обременения на него.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

После того как прошёл срок не менее 3 лет и есть первоначальный взнос, можно попробовать подать заявление на ипотеку. При рассмотрении заявки, служба безопасности банка собирает максимальное количество информации о будущем заемщике, проверяет кредитную историю и платежеспособность.

Для увеличения шанса на одобрение после банкротства, попробуйте предпринять следующие действия:

• Запросите в БКИ свежую справку и убедитесь в отсутствии новых задолженностей. Если обнаружите неизвестные займы, обратитесь в банк выдавший их и запросите справку об отсутствии или закрытии кредитов.
• Выбирайте банк, где не были списаны кредиты по процедуре банкротства. Откройте там дебетовую или зарплатную карту, пополняйте накопительные счета. Аккуратно пользуйтесь кредитными продуктами этого банка, своевременно вносите все платежи. Рассчитывайтесь только по карте банка, участвуйте в партнерских программах и пользуйтесь продуктами банковской системы.
• Банк отдаёт предпочтение по выдаче кредитов клиентам с официальным местом работы. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, лучше больше.
• Первоначальный взнос в размере 20-40℅ и более, увеличит шансы на одобрение. Сумму взноса рекомендуется размещать в том же банке на накопительном счёте, это сделает вас привлекательным клиентом для кредитора.
• Созаемщик или поручитель с хорошей кредитной историей, а также являющийся клиентом этого банка, может значительно увеличить вероятность одобрения ипотечного займа. Созаемщик разделит риски по кредиту и даст дополнительную гарантию банку.
• Наличие имущества под залог кредита, практически гарантирует положительный результат по кредитной заявке. В качестве такого имущества может быть другая квартира или дом. В случае невыплаты по ипотеке банк может реализовать заложенную недвижимость и погасить задолженность.
• В случае отказа можно обратиться к финансовому брокеру для подбора подходящих ипотечных продуктов либо самостоятельно подать заявление в другой банк. В кредитных организациях условия для получения ипотеки могут отличаться и с тем же пакетом документов можно получить одобрение. Не рекомендуется одновременная подача заявок в разные банки, это может повлиять на результат.

Последовательные действия и соблюдение выше указанных шагов после процедуры банкротства, поможет взять кредит на покупку недвижимости.