Погашение кредита: как избежать проблем при возврате долга

Потребность в заемных средствах не является редкостью. И добрая половина населения является сейчас клиентами кредитных учреждений.

Оформить кредитный договор можно с легкостью, а вот распределить нагрузку на свой бюджет и выплатить правильно задолженность могут немногие заемщики. Рассмотрим подробнее вопрос о том, как грамотно погасить банковскую ссуду и при этом избежать многих неприятностей.

Условия финансовых компаний по погашению кредита

Все кредиторы предъявляют к своим клиентам определенные условия по выплате кредитной задолженности, которые заключаются в следующем:
1. Они требуют с граждан ежемесячной оплаты долга в указанную дату по графику. Работники предупреждают граждан, что платежи нужно вносить за несколько дней до нее, чтобы не допустить просрочки и следовательно, применения штрафных санкций.

2. При начислении пени и неустойки стоимость займа может возрасти до приличного размера, что может сказаться на нагрузке клиента и он не сможет справиться со своими кредитными обязательствами.

3. Перед тем как начать погашать взятую ссуду, надо заранее изучить все положения кредитного договора по данному вопросу и уделить особое внимание пункту о штрафах, которые будут применяться в случае просрочки.

4. Если в документации что-то непонятно, то лучше обратиться к работнику банковской организации и попросить его разъяснить тот или иной пункт, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с выплатой займа.
Чтобы внести ежемесячный платеж, нужны документы, без которых невозможно его провести. К ним можно отнести: паспорт, договор, денежные средства, готовый бланк для погашения. Если нет возможности осуществить платеж самому дебитору, то он может попросить родных или знакомых, которым предоставит вышеперечисленную документацию.

Надо правильно и грамотно заполнить платежный документ. Если этого не сделать, то деньги не поступят на реквизиты кредитного счета своевременно, что вызовет просрочку. При погашении займа необходимо указывать: номер кредитного счета, ФИО заемщика, полное наименование кредитного учреждения и его реквизиты.

Условия погашения кредита

При оформлении кредитного соглашения всегда указывается три даты, которые имеют прямое отношение к выплате долга по ссуде. Это дата погашения самого кредита, срок внесения денежных средств и дата списания денег банковской организацией. Если по сделке требуется внести ежемесячный платеж до 25 числа, то лучше всего оплатить его до 15, так как списания не всегда совпадают с графиком погашения. Нужно внимательно относиться к погашению займа, чтобы финансовая компания не применила штрафные санкции, которые могут привести к долговой кабале и судебному разбирательству. Если человек допускает просрочку и образовался солидный долг, то он должен производит выплаты в следующем порядке:
1. Проценты.
2. Сумма задолженности.
3. Штрафные начисления.
4. Размер процентной ставки за текущий период времени.
5. Сумма основного долга за текущий период времени.

Если у заемщика возникли сложности с выплатой кредитного долга, то он может обратиться в финансовую компанию и совместно найти выход из создавшегося положения. Ему могут предложить временную отсрочку по выплатам, рефинансирование и реструктуризацию. Данные процедуры имеют свои особенности, но зато «спасают» дебитора от порчи кредитной истории и судебного процесса. Если кредитор не идет на уступки, то клиент может сам обратиться в судебный орган и добиться справедливого разрешения по делу. В данном случае желательно воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет снизить сумму долга и оформит все необходимые документы для процесса.

Если у человека есть возможность воспользоваться мерами государственной поддержки, то их лучше всего применить при погашении долга по кредиту. Чем быстрее он рассчитается с кредитным учреждением, тем меньше переплатит ему, а следовательно, сэкономит на своем бюджете. Например, можно частично выплатить задолженность по ипотечному займу денежными средствами «Материнского капитала» или «Молодая семья».

Что делать, если нет денег на погашение кредита?

Никогда не стоит:
1. Скрываться и избегать общения с кредитором, что может привести к передаче долга к коллекторам или в судебный орган.
2. Надеяться на то, что финансовая компания простит или забудет о кредитной задолженности.
3. Оформлять новые займы, чтобы исполнить предыдущие кредитные обязательства.
4. Паниковать и ругаться с сотрудниками банковской организации.
5. Доводить дело до судебного разбирательства, которое ничего хорошего должнику не принесет.

Что необходимо сделать, чтобы выплатить долг по ссуде:
1. Признаться в своем тяжелом материальном положении.
2. Попросить у работников финансовой компании новый график ежемесячных платежей.
3. Попросить кредитное учреждение о помощи и оформить реструктуризацию или получить «кредитные каникулы».

Не надо бояться признать себя финансово несостоятельным. Банковская организация может пойти навстречу своему клиенту, чтобы извлечь максимальную выгоду и не доводить дела до суда. Но только если человек сам добровольно пытается вернуть кредит, но не может это сделать по старому графику ежемесячных платежей и из-за образовавшейся просрочки. Если уж банк настроен негативно, то здесь лучше обратиться к кредитному юристу для начала судебной процедуры списания долга.

Но вернемся к сценарию, когда организация всё таки решила пойти на уступки, и вам удалось решить свои проблемы. В таком случае, по завершению отношений последний платеж по кредиту надо внести заранее и убедиться лично у сотрудников финансовой компании об отсутствии задолженности на кредитном счете. Когда остаток денег перечислен и банк списал их, то надо в обязательном порядке взять справку об отсутствии претензий и закрыть платежные реквизиты займа. Если клиент пытается досрочно погасить долг, то ему надо заранее уведомить кредитора о предстоящей денежной операции.

По гражданскому законодательству этот срок составляет один месяц. Если выплата производится частично, то служащие финансовой компании должны пересчитать процентную ставку и составить новый график погашения займа.

Чтобы правильно погасить кредит и избежать при этом проблем, надо прежде всего внимательно изучить кредитный договор и заранее вносить ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочки.

В течение всего периода кредитования строго следовать графику по выплате долга и при внесении последнего взноса взять у банка справку о том, что она не имеет больше претензий к своему заемщику.