В чем отличие созаемщика от поручителя и какие у них права?

При рассмотрении кредитных сделок важно различать роли созаемщика и поручителя. Эти две фигуры играют важную, но различную роль в обеспечении возврата кредита банку. Давайте более подробно разберемся в их отличиях и правах.

Кто такой поручитель?

Это лицо, которое добровольно берет на себя ответственность за возврат кредита в том случае, если заемщик (основной должник) не в состоянии сделать это. Он становится гарантом перед банком, обещая выплатить долг, если заемщик допустит просрочку или не сможет вовремя выплатить задолженность. У поручителя следующие права.

• Несет ответственность перед банком за возврат займа в случае невыплаты заемщиком.
• Решение о признании лица поручителем принимается банком индивидуально с учетом его дохода.
• Поручитель не должен следить за выплатами или процессом возврата кредита. Банк не обращается к нему при малейших задержках.

Обязанности и ответственность созаемщика

Созаемщик является дополнительным заемщиком, который принимает на себя те же кредитные обязательства, что и основной клиент банка. Их кредитная история включает информацию о кредите и платежах, размере долга.

Права у созаемщика следующие.

• Созаемщик несет совместную ответственность с основным заемщиком за возврат кредита перед банком.
• Платежи фиксируются в его кредитной истории, включая сумму долга и его статус.
• Созаемщик имеет право запрашивать у банка информацию о состоянии кредита, такую как график платежей и остаток задолженности.

Поручитель действует в качестве гаранта перед банком, тогда как созаемщик принимает на себя совместную ответственность за кредитные обязательства.

Что общего у созаемщика и поручителя?

Поручитель и созаемщик — две ключевые фигуры в кредитовани, которые играют роль обеспечения возврата долга финансовой компании. В то время как их функции могут различаться, у них также есть несколько общих черт, которые важно учитывать.

• И поручитель, и созаемщик несут ответственность за возврат денег. Если заемщик не способен выполнить платежные обязательства, банк имеет право обратиться как к созаемщику, так и к поручителю для погашения задолженности.
• Оба участника могут оказать негативное воздействие на свой рейтинг, если после обращения банка не будут выплачивать долги основного заемщика. Процесс просрочки платежей или невыплаты кредита будет отражаться на их кредитных рейтингах, что может серьезно повлиять на возможность получения займов в будущем.
• Как поручитель, так и созаемщик могут быть подвержены юридическим последствиям, если банк обратится в суд для взыскания задолженности. Их имущество разрешается использовать для погашения долга, включая возможность наложения ареста на их счета.

В отличие от созаемщика, который обычно зафиксирован в начальном соглашении, поручителя можно менять. Но в этом случае необходимо согласовать все действия с банком и оформить соответствующие документы. Также возможно выведение существующего поручителя из кредитного договора, что требует документального подтверждения и согласия банка.

Кого лучше выбрать при оформлении ипотеки?

Одним из основных преимуществ привлечения созаемщика является более высокая вероятность одобрения кредита и более выгодные условия. Банки предпочитают созаемщиков, поскольку это уменьшает риски невозврата кредита.

Стоит помнить, что при наличии созаемщика все финансовые решения по ипотеке должны приниматься совместно. Это может стать проблемой в случае разногласий между сторонами или в случае изменения семейного положения.

Если вы стремитесь быть единоличным собственником жилья или ваше финансовое положение не удовлетворяет требованиям банка, стоит обратить внимание на вариант с поручителем. Поручитель не имеет прав на недвижимость и не участвует в ее владении. Он берет на себя обязательства по погашению кредита в случае невыполнения этого со стороны заемщика.

Одним из главных недостатков выбора поручителя является то, что не все банки соглашаются на такие условия. Некоторые кредиторы предпочитают видеть созаемщика, который обладает собственными финансовыми ресурсами и имеет возможность погасить кредит в случае необходимости.